http://www.cnwest.com   时间:2011-10-31 00:29:54 

    西部网讯（实习记者 敬泽昊）“认为洗钱离自己很远，这是一个很大的错误！”在陕西金融机构昨天举行的反洗钱大型宣传活动中，工作人员耐心向市民宣传“反洗钱”的相关知识，并提醒公众，“因为疏忽，或不了解，普通人也可能因为身份证、信用卡个人信息被犯罪分子利用，成为洗钱犯罪的工具。”

    10月31日是我国《反洗钱法》颁布五周年纪念日，陕西各级金融机构走上街头，展开《反洗钱法》的宣传活动。

    在西安市解放路万达广场，陕西省农村信用社联社工作人员耐心的向市民宣传着“反洗钱”的相关知识。

    “我一个月就那么点养老金，也不需要洗钱呀。”一位路过的老师傅开玩笑的说，现场有不少市民也有着这样的看法。

    “很多人都觉得洗钱犯罪离自己很远很远，同时觉得自己收入不高不可能和洗钱产生关系。我们费了好多口舌，下了这么大的功夫，就是想改变他们这样的误区，防止他们因为不了解，被卷入洗钱犯罪中。”虽然一遍又一遍的重复，但新城区信用联社的一位工作者觉得这很值得。

     “认为洗钱离自己很远，这是一个很大的错误！”陕西省信用联社主任助理杨湑在接受记者采访时说，“或许我们自己不会主动参与到洗钱中，但可能由于我们的不了解，或者疏忽，会被动的陷入到洗钱犯罪中，给自己造成损失。”

     杨湑说，当前公民对于个人信息的保密意识还不是很强，这也让犯罪分子有机可乘。“比如身份证，信用卡这些个人信息，稍有不注意，就会被犯罪分子利用，成为洗钱犯罪的工具。”“举办这次宣传活动最主要的目的，就是要让所有人都知道洗钱犯罪离我们并不遥远，每一位公民的都应该了解洗钱犯罪，提高自我防范意识，保护自己的权益不受损害。”

    洗钱活动就在身边

    1．什么是洗钱?

    根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。

    2．“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?

所有因犯罪活动获得的收入都是“黑钱”，将这些“黑钱”存入金融机构、进行投资产生的收益，也是“黑钱”。特别是，我国《刑法》第一百九十一条规定了与“洗钱”有关的七类严重的“上游犯罪”，分别为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。在我国，清洗这七类上游犯罪的“黑钱”，要按洗钱罪论处，情节严重的，最高可以判处有期徒刑1 0年；其他洗钱行为将按照我国《刑法》第三百一十二条、第三百四十九条或其他相关条款论处。

3．洗钱犯罪涉及哪些法律规定?

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条“洗钱罪”，第三百一十二条“掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”，第三百四十九条“窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪”，第一百二十一条之一“资助恐怖活动罪”，第二百二十五条“非法经营罪”(非法买卖外汇或非法从事资金支付结算业务)及最高人民法院《关于审理洗钱等刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。

4、不要出租自己的身份证件

出租出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：

●他人借用您的名义从事非法活动；

●可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

●可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

●您的诚信状况受到合理怀疑；

●因他人的不正当行为而致使自己的声誉受损。

5、不要出租出借自己的账户

金融账户不仅是您进行金融交易的载体，也是国家进行反洗钱资金监测和调查的重要途径。贪官、毒贩、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的账户，以您良好的声誉做掩护，通过您的账户进行洗钱和恐怖融资活动。因此不出租出借账户既是对您合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。

6、．不要用自己的账户替他人提现

提取现金是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人银行账户(包括银行卡账户)或公司账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。当然，也有人利用自己的账户为他人提现进行诈骗，甚至携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，个人银行账户将忠实地记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

7、不要轻信所谓资金运作传销项目

案例：2 0 0 6年至2 008年，某非法传销组织以开展“金融项目”、 “资本运作”、 “连锁销售”为诱饵，吸引群众参与。参与人员每人交纳6．98万元申购款取得发展人员的资格后发展下线，除获取l．9万元返还款外，还根据级别不同，从下线人员所交纳的申购款中获取不同的“提成”， “提成”最高可达1040万元。两年内，该非法传销组织吸收了l800多人在北海市参与非法传销，其中传销骨干人员150多人，涉案金额达l．4亿元。

与以往传销不同，此项传销不涉及任何实物，但其性质不变，也是通过非法经营诈骗钱财。2009年，95名涉案人员因非法经营罪分别被判8个月至4年的有期徒刑，或是3年以下有期徒刑缓刑，并处或单处罚金。

8、选择尽责的金融机构安全可靠

金融机构为客户提供融资、资产管理、财富增值和保值等服务。金融机构接受监管和履行反洗钱义务是对其客户和自身负责。非法机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖活动提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。

一个为您频繁“通融”、违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。您能放心让它们打理您的血汗钱吗?一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法机构，能为您提供诚信服务吗?

一定要选择严格履行反洗钱义务的金融机构。

9、支持国家反洗钱工作也是保护自己的利益

★开办业务时，请您带好身份证件

有效身份证件是证明个人真实身份的基本凭据。为避免他人盗用您的名义窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时，需出示有效身份证件或身份证明文件。如果您不能出示有效身份证件或身份证明文件，金融机构工作人员将不能为您办理相关业务。

★大额现金存取时，请出示身份证件

凡是存入或取出5万元以上人民币或者等值1万美元以上外币时，金融机构需核对您的有效身份证件或身份证明文件。这不是限制您支配自己合法收入的权利，而是希望通过这样的手段，防止不法分子浑水摸鱼，创造更安全的金融市场环境。

★他人替您办理业务，请出示他(她)和您的身份证件

金融机构工作人员需要核实交易主体的真实身份，当他人代您办理业务时，需要对代理关系进行合理的确认。

特别提醒：当他人代您开立账户、购买金融产品、存取大额资金时，金融机构需要核对您和代理人的身份证件。

★身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

金融机构只能向身份真实有效的客户提供业务，对于身份证件已过有效期的，金融机构应通知客户在合理期限内进行更新。超过合理期限未更新的，金融机构可中止办理相关业务。