2011年12月14日01:22 来源：第一财经日报

　　每年多达五六千万份可疑交易报告，这是近日央行中国反洗钱监测分析中心对全国各类金融机构进行反洗钱监测而产生的数据。

　　这一组数据凸显了当前中国在反洗钱过程中所面临的严峻性。

商业银行的矛盾

　　反洗钱，随着国际交往越来越频繁而显得越来越重要，也正因为如此，反洗钱工作在国家战略决策体系中占据了非常重要的地位。目前，国内洗钱犯罪的常见领域包括银行、保险、证券、期货等金融机构以及类似支付宝、快钱、财付通这样的第三方支付机构，以及典当行、拍卖行、贵金属公司、珠宝公司、会计师事务所、律师事务所等特定非金融机构，还有地下钱庄等。

　　在近期召开的由复旦大学主办的2011第三届中国反洗钱高峰论坛上，公安部经侦局反洗钱处副处长束剑平表示，当前洗钱犯罪主要呈现出跨区域、职业化、网络化等多个特点。以借助合法金融机构银行业进行洗钱为例，由于商业银行与生俱来的企业属性决定了其是以盈利为目的的，而反洗钱需要增加成本开支，因此与其盈利目的时有冲突。然而，由于银行业反洗钱起步较早，发展较快，机制也较为健全，因此在反洗钱工作中发挥了积极作用，这一点，尤其显得难能可贵。束剑平表示，通过一些案件破获之后的分析发现，地下钱庄网络化非常严重，它能跨地区合作。在公安部查获的江西7·10专案、四川4·12专案、河南9·18专案中，金融机构都给予了积极配合。

　　中国人民银行上海总行反洗钱处处长许加银表示，当前反洗钱工作总体上是取得了很大的成绩，反洗钱法律法规基本建立，但目前一个亟待解决的问题是如何进一步提升整体的反洗钱效率。

　　另外，如何解决角色冲突也是一个关键问题。目前，国内主要的金融机构的分析监测都在支行完成。但金融机构支行的主要工作目标是利润，而反洗钱是不直接产生经济效益的。让支行来承担反洗钱的功能，在角色的定位上存在一定的冲突。例如，如何解决客户身份识别也是一个重要课题。对此，前几年总行就发布要求，规定各金融机构应建立客户风险等级划分管理制度。但这就给银行的客户经理角色带来冲突，他怎么做风险等级划分，怎么对客户进行风险的提示；还有，履行反洗钱义务跟他的利润目标诉求、每年奖金的考核都构成一定的不一致。因此客户经理的角色怎么确立，责任怎么划分，这是需要解决的关键问题。

反洗钱迫在眉睫

　　复旦大学副校长林尚立教授表示，当前，我国正面临贸易摩擦、通货膨胀、人民币升值、地下金融泛滥、诚信缺失、社会深层次矛盾凸显、国际国内多种冲突因素缠结等多重压力，反洗钱已经被政府监管部门提升至维护国家安全、经济金融安全的战略高度。作为一个法律、机制、手段、工具甚至是“非传统武器”，反洗钱显得比以往任何时期都要重要。

　　2005年10月，复旦大学中国反洗钱研究中心获批，成为唯一一家冠以“中国”字样的反洗钱研究单位。今年6月，包括银行、券商等金融行业的反洗钱从业人员在内的近50名学员获得了公认反洗钱师协会(Acams)颁发的国际反洗钱师资格证书，成为国内首批获得此项针对反洗钱资格的国内金融从业群体。

　　中国反洗钱中心秘书长严立新此前向《第一财经日报》记者表示，目前，大规模内幕交易、欺诈、洗钱和伪造货币、信用卡恶意套现，以及利用电信、网络等金融经济犯罪行为有愈演愈烈之势，严重危害了金融经济的稳健运行和社会的总体安全。目前，中国正处于预防和打击金融犯罪的战略机遇时期。地下钱庄和非法买卖外汇是人民银行破获金融犯罪最多的两类案件。从人民银行向公安系统的报案类型看，洗钱类金融犯罪占到36.7%。随着《反洗钱法》在中国颁布与实施，业内已经建立了预防和打击金融犯罪的基本框架，各类机构的合规水平明显提高。在这样的状态下，探讨如何在法律法规、监管机制、技术系统、人才培养，以及诚信文化的软环境建设上，寻求有效预防和打击金融犯罪的路径、手段和方法，都具有非常重要的现实意义。不过，就总体而言，目前国内预防和打击金融犯罪尚处“幼年期”。

　　“中国有良好的金融创新空间，但有能力和经验的操盘手的缺失，让中国的金融市场发展迟滞。”孙立坚指出这是当前中国出现“钱荒”和“钱流”并存怪局的重要原因之一。具体到目前中小企业的发展困境而言，由于市场结构性调整的政策，市场出现“国进民退”格局。

　　政府实施货币紧缩政策，使得民企的融资渠道更加狭窄。因此，很多中小企业只好无奈地把产业资本从实体经济中抽离，让“钱流”转向虚拟经济，形成了炒股、炒房、炒文物、炒白酒甚至民间放贷等泡沫经济的繁荣；而真正需要大力发展的创新型实体经济则遇到了“钱荒”的困境。针对此问题，孙立坚建议，政府应该给中小企业投资者提供完善的权益保障，针对中小企业定向拓宽银行信贷渠道和加大扶持力度，为大学生、海归等创业者解决融资问题。