2011年12月23日17:33      

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　　“赶快把8万元汇过来，协助我们检查你的账户是否被用来参与了反洗钱，不然你的其他资产都将被法院冻结。”12月14日的这通电话，差点让市民陈女士损失辛苦积攒的8万元。好在华夏银行的工作人员机警，成功阻止了这幕悲剧的发生。

一通电话，差点骗走8万元

　　今年12月14日，家住浦口的市民陈女士正沉浸在带孙女儿的天伦之乐中，一个电话打破了平静。

　　“7月5日你在苏州光大银行信用卡透支9658元，现已发出传票，详情请按9。”这个电子语音电话让陈女士一时摸不着头脑，自己没去过苏州啊。可为了弄明白怎么回事，她还是按下了“9”。

　　果然变成了人工接听，对方称自己是苏州市公安局的。“你的账户被别人利用了，参与了一个涉案金额150万元的洗钱。请在一点前赶到苏州，如果你赶不到，我们帮你转到检察院申请帮助。”陈女士一听，立刻蒙了，脑子里不断回旋着“公安局”“洗钱”“150万”这些让她心惊肉跳的字眼。

　　随后一个电话打来，自称是检察官，电话内甚至有办案的“背景音”——有人在查陈女士的身份证，有人汇报陈女士的户籍，十分逼真。对方要陈女士据实报上自己的银行资产情况，得知陈女士有8万元存款，便要求陈女士将钱汇到指定账户，因为“检察院要排查是否是洗钱所得，等排查结束后再将资金退回”，否则全部资产都要冻结。

　　就在这样的连懵带吓中，陈女士来不及多想，抓起存折就冲进离家最近的华夏银行城北支行，要求立刻电汇8万元钱。

柜员机警，挂账控制等侦破

　　“真的要感谢华夏银行的专业人士，不然我的8万元可找不回来了。”陈女士感叹，“这可是几年的积蓄啊”。

　　原来，看到陈女士神色慌张，不停地接电话，而且要取的8万元钱还有10天就到期了，提前取要损失2400多元利息非常可惜，华夏银行柜面工作人员立刻感到事有蹊跷，引起警惕。

　　“这笔钱你要求电汇，那这个山东泰安的收款人你认识吗？”面对城北支行柜员的询问，陈女士因生怕多说而支支吾吾答不上来，但是坚持着要尽快将这笔钱电汇。电汇业务是银行的实时到账业务，1分钟甚至几秒钟就可到达收款人账户，一旦手中的键按下，钱就立刻划出去了。

　　联想到了前不久在分行开展的案件防范培训中讲到电信诈骗的各项特征，华夏银行柜面工作人员立刻担心，陈女士很可能陷入电话诈骗骗局了。于是，她一边安抚陈女士，一边将情况向分管行长汇报，随即按照领导指示，立即暂停办理此笔业务，拖延时间。与此同时，华夏银行立刻和陈女士的家属联系，了解到果然和电话诈骗案很像，于是向公安局报警，及时阻止了损失的发生，将挂在账上的8万元钱连同汇款手续费，立刻归还了陈女士。

临近年底，多发诈骗有迹可循

　　据了解，经公安部门梳理研判，“冒充法院人员，以涉嫌洗钱为由”的电信诈骗案件占所有电话诈骗案件的90.6%以上。分析此类案件新的特点主要有以下几个方面： 从案发时间分析，犯罪分子肆无忌惮地疯狂作案，从过去周一至周五的上班时间拨打受害人家中座机，发展到现在周六、周日也进行作案，且有的受害人是在办公室座机上接到诈骗电话而被骗。

　　从侵害对象分析，以还是以中老年市民以及部分中青年女性市民为主要侵害对象，受害人的文化层次和经济收入往往较好，基本没有接触过公安机关、检察院或法院。 从作案手段分析，犯罪分子往往在电话中要求受害人不挂断家中座机即出门，使得我方的提醒电话不能呼入受害人家中；同时，为了迷惑受害人，近期的电话诈骗案中出现了多张北京籍银行卡，使得受害人更加相信对方是公安部、最高检或最高法的身份。　从近期嫌疑对象来看，犯罪嫌疑人作案时使用的电话号码与该市公安局或检察院极度类似，甚至个别号码还完全一致，但这些号码都是通过任意显号软件进行篡改。犯罪分子为了增加作案成功率，往往要求受害人拨打某市114或110进行号码查询核实，而不会要求受害人直接拨打所显示的号码。

骗局逼真，专家教你几招防

　　今年11月份以来，电信诈骗案件明显反弹。在近期发生的电话诈骗中，大多数的犯罪手段还是冒充是公安部、最高检察院、最高人民法院等政府职能部门，以受害人身份被人冒用，涉及金融犯罪或毒品犯罪，要求受害人将家中先进汇入指定的账户进行所谓的“验资”实施诈骗。

　　对此，华夏银行专家提醒，经常性办理汇款、转帐的市民在汇款、转帐时要切实做到“三清楚”：一是要清楚收款人真实身份，不要轻信陌生人电话；二是要清楚汇款、转帐的用途，不要轻信所谓的安全帐户；三是要清楚给陌生人汇款、转帐的风险，不要轻信别人的承诺。

　　此外，华夏银行要求员工采用“三问二看一核对”即：一问客户转（汇）出资金用途，二问是否知晓收款人情况，三问是否了解接收账户信息；一看前来办理业务的客户神色是否慌张、举止是否反常，二看客户是否持续接听电话；核对办理业务的客户所留信息是否合理，从而帮助客户阻截诈骗。