来源：城市金融报

助力我国构建完整内需体系，促进形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局，是境外机构国际化综合化发展的重中之重。

2020年以来新冠肺炎肆虐全球，疫情的严峻性、复杂性、传播性超出想象，其对全球经济、金融乃至全球治理体系、地缘政治格局带来非常大的冲击和影响，而且目前仍在发酵。

在此形势下，各国银行业监管机构从关注行为违规向机构合规及反洗钱资源配置充分性与工作机制有效性转变，从关注处罚单一机构到追责集团转变。加之欧美国家对中资银行存在一定程度的偏见，带着“有色眼镜”实施苛刻监管、重叠监管、“长臂管辖”、交叉处罚等等，且处罚力度较大。

面对这种更加不稳定不确定的外部环境，我国银行业境外机构(以下简称“境外机构”)如何有效应对疫情外溢风险加剧、经营风险加大等多重挑战，坚守境外经营“合规经营”底线，是当前阶段面临的重大课题。

完善体系建设，提升合规管理水平

对标管理，加强境外机构合规建设。境外机构要对标全球监管的最高标准，同业最佳实践，制定一套适用于自己的合规管理标准化手册，高标准加强境外合规建设。全面落实审慎合规经营理念，狠抓机构和业务层面的责任落实，确保三道防线联动联防、有效衔接。

以人为本，提升外派人员贡献价值。境外机构要进一步落实人才兴行战略，加强外派人员队伍建设，管好用好各级外派人员，要不断提升各级外派人员发展本领、专业素质和不同国家文化的融合能力，不断改进工作作风，做到一人带动多个条线，完善激励机制，提振外派人员干事创业、担当作为的精气神，助力境外机构经营管理和业务发展迈上新台阶。

多措并举，推进机构合规文化建设。在董事会、监事会、高管层的率先垂范下，积极践行“合规从高层做起”的理念，引导全员树立合规意识，规范操作行为。一是在境外招聘具备丰富属地监管和合规经验的合规官；二是加强外派合规人员储备，先培训，再派出；三是优化绩效考评与薪酬导向，进一步加大合规履职在各机构、各专业和全体员工绩效考评中的考核力度；四是完善合规激励及问责制度，建立合规的正向激励机制，固化激励的渠道和标准，完善责任认定和追究机制。

加强监管沟通，准确落实监管要求

境外机构要从战略层面、文化高度与国际化发展形势接轨，将自身的发展要求与当地的监管要求有机结合起来，形成可持续发展的态势。境外机构应与监管部门保持沟通交流，主动应对疫情期间监管政策变化，以减少因文化与认知差异导致的对监管要求理解的偏差，增进彼此的信任。进一步完善监督检查整改工作管理制度，健全被检查机构及业务管理部门的“双线整改”联动机制，有效提升整改的质量和效果。优化合规信息系统，推进合规履职信息化，提高合规风险信息归集与分析研判能力。关注重点业务领域、重要业务环节和关键岗位人员管理监督，提升管理人员和内控人员工作精细化程度，强化正向激励与严肃问责并举的合规约束机制。

加强反洗钱机制建设，全力维护经营安全

全面提升境外合规反洗钱治理能力，落实好主体责任，内控合规、风险管理相关部门要落实好管理责任，按进度、高标准推进问题整改；要牢牢守住不发生重大监管违规、巨额监管罚款的底线，坚决遵守当地监管关于反洗钱工作的基本规定，从治理框架和制度体系上满足监管要求，避免反洗钱风险管理形式化和不落地。持续推进反洗钱文化建设，提升反洗钱风险意识，加快培养既精通银行业务，又熟悉法律、制度、贸易、税务的复合型国际化管理的反洗钱队伍，形成防患未然的反洗钱防控理念和文化。

综上，境外机构要把国际化综合化发展的重点放在助力我国构建完整内需体系，促进形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局上。围绕高质量共建“一带一路”，积极营销“走出去”“引进来”“一带一路”沿线当地企业，按照商业化原则服务好沿线重点项目，优先选择地区龙头企业开展精准营销，择优选择小企业客户，谨慎开展个人业务。强化境内外机构联动，助力推动外企来华投资、延伸在华产业链，以重点客群、重点产品、重点机构为突破，加快推动国际化转型升级。