来源：徵悠咨询Accoliance

作者：陈晶晶，多年外资银行工作经验。

2020年的春节前夕，一种名为“新冠肺炎”的病毒从武汉出发，席卷了中国各地。此时此刻，正是疫情防控的关键期，也是对反洗钱义务机构在特殊时期能否持续履行反洗钱义务的考验期。在防控疫情的同时，反洗钱工作需坚持以风险为本为原则，采取及时、灵活有效、全面的方法开展。笔者有如下思考：

风险为本的基础原则，在防控疫情期间尤为重要。反洗钱义务机构应根据当地疫情安排和内部管理要求，合理配置内部资源，根据实际情况调整特殊时期的业务要求，确保反洗钱工作总体不停摆、基本要求不降低，有序开展工作。

一、及时启动内部《反洗钱应急预案》，结合当地监管指导，制定防疫期间的反洗钱工作的统一部署和要求。同时做好舆情监测，工作要求根据疫情动态及时调整。

人力应急：缓解疫情办公压力，采取“现场+远程”轮流值班式办公，每日了解员工健康状况，做好AB组人员相互备援的安排。

业务应急：对生产、运输和销售重要医用、生活物资的企业，以及参与抗疫的医务和其他工作人员，结合实际，以风险为本的原则，简化反洗钱客户身份识别和资料保存要求，提高金融服务效力。

技术应急：开通远程办公技术支持，确保远程办公的正常、安全和保密。有条件的机构需补强线上资金交易监测，增加监测系统对附言含“捐款”、“口罩”、“酒精”、“退票”等关键字的交易抓取。

二、灵活有效地落实反洗钱工作是防控疫情和履职反洗钱的关键要素。防疫期间，客户多采取非面对面渠道建立或办理业务，这对反洗钱监测工作是个挑战。

落实账户实名制要求，防止因疫情影响而放松业务审核。对于开户业务中核验开户申请人提供身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人的真实开户意愿，这三个方面的要求不能降低。

对于低风险的涉疫类客户和交易采取简化措施的，在疫情结束后应及时按相关规定补充开展相关企业或个人的客户身份信息收集和保存工作。对于受疫情影响而暂时无法按规定及时在营业网点更新身份证件资料的客户，结合客户实际理由，可适当暂缓实施管控措施并加强其交易监测。防疫期间办理简化或暂缓管控措施的业务，皆需建立业务台账，专人管理，准确记录相关信息。

加强资金监测，对交易特征存在“分散转入，集中转出”、“快进快出”、“实际交易行为与其身份、职业或经营状况不符”等异常情况，加强人工分析和甄别。对在附言中出现“捐款”、“口罩”、“酒精”、“退票”等字眼的交易，切实了解其经营范围、资金来源、用途和去向。一旦发现利用疫情实施诈骗洗钱行为的可疑交易，立即上报。

通过官网、微信公众号、网点滚动屏等媒介积极向社会大众宣传防范“借疫情之名实施诈骗”的案件特征，提高公众对金融犯罪的防范意识。

三、防疫期间的反洗钱工作要注意全面性。

切实履行客户身份识别义务、保存好客户身份和交易资料、按时上报大额和可疑交易，三个基础工作不能丢。

继续做好名单监测工作，对公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的客户，及时中止其账户所有业务。

业务部门之间保持畅通的沟通渠道，防疫期间反洗钱工作要求应将业务部反馈的问题和实际困难纳入考量。

与当地监管保持畅通的联络窗口，及时接收指导意见、上报发现问题。

这场突发而来的疫情对各个行业都是一次挑战，反洗钱义务机构的应急处置能力也在这场没有硝烟的战疫中得到历练和提升。没有一个冬天不可逾越，没有一个春天不会来临。笔者深信：举国同心，共克时艰，一定会取得疫情防控战疫的全面胜利！